8月26日，兴业银行迎来了20岁生日。

20年光阴荏苒，兴业银行从一家偏居东南一隅的地方性银行，迅速成长为资产近万亿元、员工过万人、年实现利润超百亿元、创新精神强劲的主流上市银行之一，近5年总资产年均增长35%，净利润年均增长72%，发展态势在国内银行中处于最好水平，被视为中国银行业的奇迹。

兴业银行的发展历程亦是中国改革开放30年的一个缩影。兴业银行是改革开放的产物，也是中国金融体制改革的第一批探索者和获益者。弄潮儿的背后有着怎样的发展逻辑，本报记者专程采访该行行长李仁杰，请其为大家描绘兴业“蓝海”。

经营目标适时调整

上海证券报：07年年报显示，兴业银行08年度经营目标为总资产增长20%，存款余额增长20%，贷款余额增长19%等。在货币从紧和信贷规模严控的环境下，在存贷比已经高企的情况下，兴业管理团队怎么保证上述经营目标的顺利实现？

李仁杰：本行2008年经营目标的确定，综合考虑了内外部形势的变化，反映了本行阶段性经营策略的调整。今年年初，我们对于外部形势的严峻性已经作了充分的估计，由此相应调整了本行的经营策略和经营目标，从前几年相对侧重资产扩张转变为相对侧重负债拓展，主动、适当调低资产增长目标，同时保持较高的负债增长目标。

从上半年的情况看，受国家严格控制信贷增长、去年末公司客户临时性存款增加较多导致年末存款基数较大等因素影响，上半年本行资产、存款增长速度略低于预期，本行将进一步改进经营管理政策，通过加大业务结构调整力度、积极开展业务创新、全力拓展优质客户、加大对经营机构吸收稳定负债的考核与激励等各项措施，推动业务持续、协调、健康发展。相信随着相关政策措施的不断落实，全年各项经营目标应该能够稳步实现。

 严控房地产新增贷款

上海证券报：08年6月末兴业银行房地产业贷款余额为631亿元，占比14.29%。个人按揭贷款余额达1162亿元。在目前宏观经济面临下滑风险、房地产价格下行压力增大的情况下，如何继续房贷的展业和控制其中的风险？

李仁杰：从去年下半年开始，本行就主动放慢房地产贷款发展速度，从严控制房地产新增贷款。今年，房地产开发贷款主要以结构调整为主，确保已投放房地产开发贷款项目的顺利完工，新增开发贷款本着慎之又慎的原则，从严审批。目前，本行存量房地产开发贷款中大部分是在2007年上半年以前发放的，主要选择优质开发商的优质项目开展合作，风险总体可控。从6月末的数据看，本行房地产贷款不良比率仅为0.58％，房地产贷款质量好于全行平均资产质量水平。

本行将进一步加强房地产开发贷款管理，一方面严格控制房地产行业贷款规模和比例，提高房地产行业准入标准和条件；另一方面严格贷后管理，对存量房地产行业贷款，加强项目的全流程管理，强化资金的封闭运作和按计划回笼，确保资产质量。

从个人按揭贷款情况看，截止2008年6月末，本行个人按揭贷款余额1162亿元，不良贷款比率仅为0.12％。针对今年来国内房地产市场变化情况，本行一方面主动放慢个人按揭贷款发展步伐，严格贷款审批条件，另一方面重点加强贷款监测、贷后管理和压力测试，有效防控风险。从国际银行业的经验看，房地产市场的剧烈调整，固然会对银行的个人按揭贷款质量带来冲击，但只要管理到位、应对得当，个人住房贷款的风险仍然可以控制在一个比较低的水平。比如香港房地产价格从1997年到2003年连续下跌6年，跌幅高达70％，但由于香港银行业管理到位、应对有力，其个人住房贷款不良率仍然控制1.5％左右的低水平，到今年年初香港银行业个人住房贷款的不良率又恢复到0.09％的历史最好水平。